Pravdepodobne ste to už počuli: Tvorba rozpočtu vám môže pomôcť dosiahnuť takmer akýkoľvek finančný cieľ, či už je to tak sporenie na dôchodok , splatenie dlhu, pomoc deťom cez vysokú školu, kúpu domu alebo začatie podnikania.

ako sa vysporiadať s dlhmi z kreditnej karty

Ale zostavenie rozpočtu sa dá ľahšie povedať, ako urobiť. Môže byť ťažké zistiť, ako začať, a ešte ťažšie zostať na správnej ceste. Možno ste si zapamätali rozpočet na športové registračné poplatky svojich detí, ale nie na ich uniformy – alebo ste možno vyčlenili rozpočet na benzín, ale nie na výmenu skla na čelnom skle, keď praskne. To je kde spätné rozpočtovanie Je to technika, o ktorej ekonómovia hovoria, že je to najlepší spôsob, ako vytvoriť realistický rozpočet.

Čo je spätné rozpočtovanie?

Vedci z University of St. Andrews bežali pokus kde rozdelili ľudí do dvoch skupín. Polovica účastníkov – „predbežní rozpočtári“ – bola požiadaná, aby vypracovala rozpočet na týždeň dopredu. Druhá polovica účastníkov – „zaostalí rozpočtári“ – bola požiadaná, aby sa pokúsila zapamätať si všetko, na čo minuli peniaze za posledný týždeň, a potom urobte si rozpočet na týždeň dopredu.

Zaostalí rozpočtári si nakoniec pamätali najrôznejšie maličkosti, ktoré sa môžu objaviť, na ktoré predví rozpočtári zabudli: výmena vodného filtra v chladničke, kúpa nového obedára pre vaše dieťa, keď ho miliónkrát nechali v školskom autobuse. .zoznam nečakaných, malých výdavkov sa sčítava. Výsledkom bolo, že zaostalí rozpočtári si na týždeň dopredu stanovili rozpočet v priemere 255 USD v porovnaní s predčasnými rozpočtármi, ktorí mali v priemere len 189 USD. A hádajte, ktorá skupina by skončila lepšie pripravená na svoju finančnú realitu? Áno, zaostalí rozpočtári.

Ako zabezpečiť fungovanie spätného rozpočtovania

Ak chcete začať so spätným rozpočtom, pozrite sa na svoje výdavky za posledný mesiac tak, že si dáte dohromady všetky výpisy z banky a kreditnej karty. Začnite vytvorením rozpočtu, ktorý odráža skutočnú sumu, ktorú ste minuli za posledný mesiac, rozdelený do kategórií. Potom začnite premýšľať o tom, čo by ste mohli urobiť inak, aby ste znížili svoje výdavky. Vyberte si zvýrazňovač a zvýraznite nákupy, ktorým ste sa mohli vyhnúť. (Alebo začnite porovnávať, aby ste zistili, či môžete získať lepšiu ponuku na veľké opakujúce sa výdavky, ako je váš internetový účet alebo poistenie.)

naozaj musíte nové obliečky pred použitím vyprať

Akonáhle sa osvojíte v minulosti, môžete začať myslieť na budúcnosť. Keď si vytvoríte nový rozpočet, mnohé kategórie budú pravdepodobne zodpovedať tomu, čo ste minulý mesiac skutočne minuli. Pre kategórie, ktoré sa líšia, už budete mať pripravený herný plán, pretože ste mysleli na skutočný rytmus vášho každodenného života.

Ak máte čas, skúste sa pozrieť na všetky svoje nákupy za posledných šesť mesiacov alebo za posledný rok, pretože niektoré účty sa vyskytujú len príležitostne. Za zápis svojho dieťaťa do športu môžete zaplatiť len raz za sezónu, resp zaplatiť svoje auto účet za poistenie raz za pol roka napr.

Zameranie sa len na niekoľko kategórií môže stále viesť k veľkým úsporám. „Pred rokom sme začali doma používať metódu denníka pre naše kategórie s najvyššími variabilnými výdavkami: nakupovanie potravín a stravovanie vonku,“ povedala Maria Victoria Colón, certifikovaná účtovníčka, ktorá vytvorila kampaň na sociálnych sieťach. Poďme hovoriť o peniazoch v španielčine zdieľať finančné rady s ostatnými Latinoameričanmi v Spojených štátoch. „Pred zápisom do denníka sme míňali 1 000 dolárov na potraviny a 700 dolárov na jedlo vonku. Ako štvorčlenná rodina sme upravili rozpočet na 700 USD a 300 USD a väčšinou sme ho dokázali dodržať.“

Mali by ste teda úplne vynechať zostavovanie rozpočtu?

Nie nevyhnutne. Rozpočtovanie do budúcnosti má tiež svoje miesto: Predbežní rozpočtári v štúdii začali s čistým štítom, keď mysleli na budúcnosť. Napriek tomu, že predvídaví rozpočtári úplne vyhodili svoje rozpočty a prekročili svoje príliš optimistické odhady výdavkov, nakoniec minuli o 124 dolárov menej za týždeň ako zaostalí rozpočtári. Keď sa výskumníci vrátili a skontrolovali, našli niečo zaujímavé: Čím menej realistický rozpočet si človek nastavil, tým účinnejší bol ako nástroj na zmenu správania.

Ukazuje, že existujú dva spôsoby, ako uvažovať o rozpočte: Je realistický? Alebo je to ambiciózne?

Spätný rozpočet je lepší nápad, ak sa spoliehate na svoj rozpočet, ktorý vám pomôže rozhodnúť sa, či si môžete dovoliť uskutočniť určitý nákup alebo zmenu životného štýlu, ako je napríklad rozhodnutie, či si môžete dovoliť prejsť na prácu na čiastočný úväzok a venovať sa vášeň projektu, alebo či máte finančné prostriedky potrebné na presťahovanie sa do väčšieho domu.

kde si môžete zmerať veľkosť prsteňa

V porovnaní s tým dopredu rozpočtovanie funguje skvele pre ľudí, ktorí chcú veľkú dávku motivácie na rýchle dosiahnutie cieľa. Počuli ste už niekedy výraz, „strieľať na mesiac; aj keď minieš, pristaneš medzi hviezdami? To je myšlienka pri tvorbe rozpočtu: Stanovením ambiciózneho, aj keď pravdepodobne nereálneho cieľa, budete hľadať viac príležitostí, ako minúť o niečo menej alebo ušetriť o niečo viac. Predbežní rozpočtári robia dramatickejšie finančné zmeny.

Či už sa rozhodnete stať sa rozpočtom dopredu alebo dozadu, kľúčom je nenechať sa príliš odradiť, keď veci nejdú podľa plánu. Ak nakoniec premrháte svoj rozpočet, Lauren Anastasio, certifikovaný finančný plánovač (CFP) v SoFi, navrhuje, aby ste si sadli a zhlboka sa nadýchli. Predtým, ako sa pozriete na ktorýkoľvek zo svojich účtov alebo začnete robiť finančné rozhodnutia, uistite sa, že ste v pokojnom stave mysle.“

Predvídaví rozpočtári používajú svoje rozpočty ako vízie, zatiaľ čo zaostalí rozpočty používajú svoje rozpočty ako cestovné mapy: V každom prípade, pokiaľ vám rozpočet pomôže ísť správnym smerom, budete mať čo oslavovať.