Inflácia prudko stúpa a spolu s tým aj náklady na všetko od potravín a plynu až po mesačné účty za energie. Pre tých, ktorí sa snažia žiť s obmedzeným rozpočtom (alebo sa jednoducho chcú vyhnúť míňaniu malého majetku, aby si každý mesiac vystačili), nebolo nikdy dôležitejšie nájsť spôsoby, ako znížiť svoje mesačné životné náklady.

Aby sme vám pomohli s týmto veľmi dôležitým úsilím, požiadali sme odborníkov na peniaze, aby sa podelili o tipy na zníženie nákladov na bežné mesačné účty. (Myslite na hypotéky, káblovú televíziu, plány mobilných telefónov, zdravotnú starostlivosť a dokonca aj poistenie.) Tu je váš sprievodca, ako mať každý mesiac vo vrecku viac peňazí.

Na zníženie hypotéky

• Refinancujte svoju hypotéku

  S úrokovými sadzbami na historických minimách počas krízy COVID-19 je obzvlášť vhodný čas na zváženie refinancovanie hypotéky na bývanie .
  
  „Prezrite si svoju úrokovú sadzbu hypotéky, aby ste zistili, či by ste mohli znížiť sadzbu refinancovaním,“ hovorí Melissa Walsh, CFA a CFP so sídlom na Floride. Jasnosť finančného dizajnu . 'Vaša hypotéka by sa mala každý rok kontrolovať, aby ste zistili, či môžete ušetriť na úrokových nákladoch tým, že zaplatíte nižšiu úrokovú sadzbu.'
  
  Keď však uvažujete o refinancovaní, nezabudnite vziať do úvahy celkové náklady na tento proces, vrátane takých výdavkov, ako je znalecký posudok a právne poplatky a náklady na uzavretie, aby ste sa uistili, že ide o krok, ktorý vám v konečnom dôsledku ušetrí peniaze.

  SÚVISIACE: Ako predčasne splatiť hypotéku

  Napríklad nebude mať zmysel vyčleniť tisíce dolárov na refinancovanie v snahe o nižšiu mesačnú splátku hypotéky, ak nemáte v úmysle pokračovať vo svojom dome ešte aspoň niekoľko rokov.
  
  „Zvážte, ako dlho plánujete zostať vo svojom súčasnom dome,“ dodáva Walsh. „Vo všeobecnosti platí, že čím dlhšie plánujete zostať, tým viac budete môcť ušetriť refinancovaním hypotéky.“

  ako navliekať vianočný stromček

• Zrušte poistenie súkromnej hypotéky

  Mnoho majiteľov domov za to platí 100 dolárov alebo viac každý mesiac poistenie súkromných hypoték (PMI) a často to nemá žiaden úžitok.
  
  „PMI jednoducho chráni veriteľa,“ hovorí Kenny Li, CFA a riaditeľ investícií spoločnosti spravujúcej aktíva. LNG MGMT . „Ak zostatok na vašej hypotéke dosiahol 80 percent – ​​čo znamená, že ste zaplatili dosť na to, aby ste získali 20 percent vlastného kapitálu vo vašom dome – môžete požiadať o zrušenie poistenia hypotéky.“
  
  Vo väčšine prípadov sa poistenie hypotéky automaticky zruší, keď zostatok na vašej hypotéke dosiahne 78 percent alebo ste v polovici trvania úveru, podľa toho, čo nastane skôr. Ale ušetríte tým, že ho zrušíte čo najskôr.

Aby ste znížili náklady na poistenie

• Skontrolujte si poistenie domácnosti

  Ak vlastníte dom, potom mať a poistenie vlastníkov bytov je nevyhnutnosťou na ochranu vašej investície a vašich osobných vecí. To však neznamená, že nemôžete každý rok zavolať poskytovateľovi poistenia a preskúmať rôzne poplatky spojené s vašou poistkou, aby ste zistili príležitosti na zníženie akýchkoľvek zbytočných nákladov.
  
  „Poraďte sa s poisťovacím agentom vášho majiteľa domu, aby ste zistili, kde by ste mohli inteligentne ušetriť peniaze z poistného,“ hovorí Stacey Giulianti z Poistenie polostrova . „Ak máte odložené úspory, zvážte zvýšenie spoluúčasti na vašej poistnej zmluve, čím sa zníži vaše ročné poistné.“
  
  Okrem toho sa opýtajte, či váš poskytovateľ poistenia ponúka lacnejšiu možnosť krytia poškodeného osobného majetku známu ako skutočná peňažná hodnota (ACV), radí Giulianti.
  
  „Skutočná hotovostná hodnota je lacnejšia možnosť ako reprodukčné náklady,“ vysvetľuje Giulianti. 'Ale uistite sa, že pracujete so svojím agentom, aby ste najprv pochopili všetky dôsledky vykonania takýchto zmien.'

• Poobzerajte sa po novej politike

  Ďalším spôsobom, ako ušetriť peniaze na poistných zmluvách, je vytvoriť si pravidelný zvyk nakupovať najlepšie a najkonkurencieschopnejšie ponuky.
  
  „Nakupovanie poistenia môže ušetriť stovky ročne,“ hovorí Martin Boonzaayer, generálny riaditeľ spoločnosti The Trusted Home Buyer. 'Niekedy aj len navrhnutie, že odídete od svojho súčasného operátora, bude mať za následok získanie 'skrytých zliav', o ktorých ste sa predtým nikdy nezmienili.'
  
  Za zmienku tiež stojí, že v dnešnej dobe existuje množstvo online trhovísk poistenia a webov na porovnávanie cien, ako napr Policygénius a Zebra.
  
  „V dnešnom digitálnom veku je veľmi jednoduché nájsť najnižšie sadzby tak, že zapojíte svoje informácie online a vygenerujete cenové ponuky od viacerých operátorov naraz, aby ste zaistili, že dostanete najlepšiu sadzbu,“ hovorí Jonathan Svensson, spoluzakladateľ a partner spoločnosti finančnej platformy Almvest.
  

Aby ste si znížili účty za energie

• Znížte termostat

  Toto by mala byť jasná rada, ale v prípade, že tento zvyk ešte nezavádzate, stíšte termostat a ušetríte pár dolárov na mesačných účtoch za kúrenie. Toto je obzvlášť dôležité vzhľadom na to, že náklady na energiu vzrástli na najvyššiu úroveň za posledné desaťročia .
  
  „Môžete ušetriť od 1 do 2 percent za každý stupeň teploty, ktorým znížite nastavenie zimného termostatu,“ hovorí Todd Christensen, manažér vzdelávania neziskovej agentúry so sídlom v Idahu. Služby znižovania dlhu. 'Ak v súčasnosti platíte 200 dolárov mesačne počas zimy za váš účet za kúrenie a ak udržiavate teplotu vášho domu na 75 stupňoch, môžete teplotu znížiť na 70 stupňov a ušetriť 10 až 20 dolárov mesačne.

• Obráťte stropné ventilátory

  Je tiež možné mierne znížiť náklady na energiu jednoduchou zmenou smeru chodu vašich stropných ventilátorov v zime.
  
  „Otočte stropné ventilátory (na väčšine jednotiek je na to prepínač), aby ste teplý vzduch tlačili späť dole, namiesto toho, aby sa teplý vzduch nasával smerom k stropu,“ hovorí. Scott Alan Turner , certifikovaný finančný plánovač a obhajca spotrebiteľov.
  
  Tento jednoduchý krok by mal pomôcť udržať váš domov teplejší, čo vám umožní odolať pokušeniu zapnúť termostat.

• Prepnite na solárnu energiu

  Vzhľadom na to, že klimatické zmeny spôsobujú čoraz väčšie devastácie na celom svete, nikdy nebolo dôležitejšie začať prechod na obnoviteľnú energiu zdrojov a odvykanie od škodlivých fosílnych palív. Prechod na solárnu energiu je skvelý spôsob, ako pomôcť zachrániť planétu a zároveň si každý mesiac ušetriť peniaze na účtoch za energiu.
  
  „Áno, je to trochu počiatočná investícia, ale keďže slnko je bezplatný zdroj energie, z dlhodobého hľadiska dokážete napájať domácnosť väčšinou zo solárnej energie,“ hovorí Jay Whitacre, hlavný vedec a zakladateľ spoločnosti Aquion Energy . „Navyše, prebytočnú energiu, ktorú vygenerujú vaše solárne panely, môžete predať prostredníctvom programov čistého merania, čo vám umožní namiesto toho zarobiť peniaze.“
  
  Teraz je čas, aby ste sa vzdelávali o solárnej energii a urobili zmenu, pretože poskytovatelia energie z fosílnych palív a špeciálne záujmové skupiny v celej krajine aktívne pracujú v zákulisí na revízii súčasného systému a v budúcnosti zdraženie solárnej energie pre majiteľov domov. úsilie odradiť od revolúcie čistej energie.
  
  Platí to najmä v Kalifornii, kde sú tri štátne podniky vo vlastníctve investorov – Pacific Gas and Electric (PG&E), Southern California Edison (SoCal Edison) a San Diego Gas and Electric (SDG&E) – nedávno navrhla dramatické zmeny v štátnom čistom meracom programe to by uvalilo vysoké povinné poplatky pre zákazníkov solárnej energie a znížilo čisté platby za meranie vyplývajúce zo systémov solárnej energie.
  
  Zmeny by spočívali v pokročilom využívaní fosílnych palív eliminovať ekonomickú životaschopnosť solárnej energie pre mnohých obyvateľov Kalifornie, najmä tých s nízkymi až strednými príjmami, podľa Frontier Group.

• Nakupujte za lepšiu cenu elektriny

  Ak žijete v jednom z viac ako dvoch desiatok štátov, ktoré umožňujú spotrebiteľom nakupovať elektrinu alebo zemný plyn od rôznych poskytovateľov, je to ďalšia možnosť, ako potenciálne znížiť svoje mesačné náklady.

  SÚVISIACE: 6 nízkonákladových spôsobov, ako ochladzovať váš dom – a ušetriť na účte za elektrinu
  
  „Ak ste si neskontrolovali, aké sú vaše súčasné sadzby za elektrinu alebo plyn, pravdepodobne môžete ušetriť zmenou,“ hovorí Jordan Hobfoll, generálny riaditeľ spoločnosti Energia Jednoducho , porovnávacia stránka pre obyvateľov Texasu.
  
  Len sa uistite, že nakupujete na štátom sponzorovanej porovnávacej stránke a zostaňte s transparentnými a priamočiarymi plánmi, radí Hobfoll.
  
  Viac informácií o výbere elektriny a štátoch, kde je k dispozícii, poskytuje množstvo webových stránok. Ďalšie podrobnosti sú k dispozícii od Národné laboratórium pre obnoviteľnú energiu a tiež z US Energy Information Administration .

• Nainštalujte inteligentný termostat

  Rôzne štúdie ukázali, že prechodom na inteligentný termostat môžete ušetriť peniaze. Ak zvažujete jeho kúpu, určite sa rozhodnite pre model, ktorý má hodnotenie ENERGY STAR. Táto pečiatka schválenia, podľa CNET , znamená, že termostat prešiel nezávislým certifikačným procesom, ktorý overil, že vám skutočne ušetrí peniaze.
  
  Inteligentné termostaty s podporou WiFi sú navrhnuté tak, aby s vami komunikovali prostredníctvom aplikácie a aktívne vám pomáhali spotrebovať menej energie, čím vám v priebehu času ušetria peniaze.

Aby ste znížili náklady na dopravu

• Použite GasBuddy

  Ak ste si ešte nestiahli GasBuddy aplikácia, (ktorá vám pomôže nájsť najlacnejšie čerpacie stanice v okolí) je čas to urobiť uprostred šokujúcich cien palív.
  
  „GasBuddy je jedna z mojich obľúbených aplikácií, ktorá vám môže pomôcť nájsť lacný plyn vo vašej oblasti,“ hovorí Jeffrey Zhou, spoluzakladateľ a generálny riaditeľ spoločnosti Obr Pôžičky . „Každý vie, že inflácia práve teraz zúri na trhu s palivami a všetci sa musíme pustiť do práce. Využite ponuky vo vašej oblasti na zníženie dopadu na vašu kreditnú kartu.“

  utrite lištu ako to funguje

• Opýtajte sa svojho zamestnávateľa na prácu na diaľku

  
  Práca na diaľku sa určite stala normou pre mnohé spoločnosti uprostred epidémie COVID-19. Ale ak ste sa ešte nepridali k masám, možno je čas zistiť, či to dokážete, aby ste ušetrili peniaze na každodenné dochádzanie.
  
  „V minulosti bolo riešením šetrenia nákladov na dopravu spolujazda alebo používanie systémov verejnej dopravy,“ hovorí Jake Oyler z Colwyn Investments . „Tieto možnosti sú stále platné a dostupné. V dôsledku nedávnej pandémie však mnohí zamestnávatelia začali zamestnancom ponúkať možnosti práce na diaľku... Ak vám váš zamestnávateľ túto možnosť neponúkol, oplatí sa opýtať sa na vaše možnosti.“

• Vymeňte svoj hltač plynu za hybridné alebo elektrické vozidlo

  Ďalšou revolúciou, ktorá spomaľuje získavanie trakcie, je prejsť na elektrické alebo hybridné vozidlá , čo vám môže výrazne ušetriť na nákladoch na palivo, ak nie úplne eliminovať náklady. Je to krok, ktorý je dobrý pre vaše hospodárenie a pre planétu.
  

• Konsolidujte svoje výlety

  Dôkladné plánovanie ciest autom a konsolidácia úloh, ktoré vykonávate každý deň a týždeň, môže tiež pomôcť znížiť výdavky na palivo.
  
  „Šetrenie na plyne je niečo, čo všetci poznáme, aspoň teoreticky,“ hovorí Brian Dechesare, generálny riaditeľ platformy finančnej kariéry. Vlámanie sa na Wall Street . „S problémami inflácie a dodávateľského reťazca je viac z nás nútených kreatívne premýšľať o tom, ako používame naše osobné vozidlá. Jedna vec, ktorá pomáha, je usporiadať sa. Pokúste sa naplánovať všetky výlety, najmä tie rôzne, ktoré majú tendenciu pribúdať počas týždňa.“

  „Čím viac dokážete zlúčiť svoje jazdy autom do menšieho počtu jázd, tým viac ušetríte na benzíne,“ hovorí Dechesare. „Na naštartovanie vášho auta je potrebné značné množstvo benzínu a celý ten čas strávený v premávke je tiež dosť náročný.“

Ak chcete znížiť účty za káblové a internetové pripojenie

• Zavolajte svojmu poskytovateľovi a požiadajte o nižšiu sadzbu

  Mnohí z nás len akceptujú náklady na naše káblové účty bez rozmýšľania. Ale teraz je sotva čas jednoducho akceptovať to, čo sa nám predáva.
  
  „Zavolajte svojmu poskytovateľovi služieb a požiadajte ho o lepšiu sadzbu,“ hovorí Turner. „Väčšina ľudí vydrží roky bez nakupovania nových služieb alebo porovnávania cien. Firmy si chcú udržať svojich zákazníkov. Ak si za 10 minút požiadate o zľavu, zníženú sadzbu alebo jednorazový kredit, môžete ľahko ušetriť 20 až 200 USD.“
  
  Je tiež dobré venovať nejaký čas pozornej kontrole svojich mesačných účtov za káblové a internetové pripojenie, aby ste sa uistili, že na to, čo platíte, neboli v tichosti pripísané žiadne nové poplatky.
  
  „Uistite sa, že neexistujú žiadne záludné poplatky, ako napríklad poplatok za prenájom vášho modemu alebo iné poplatky, ktoré by sa dali dohodnúť z účtu, aby ste ušetrili hotovosť,“ hovorí Zhou zo spoločnosti Fig Loans.

• Prestaňte platiť za kanály, ktoré nepozeráte

  Je prekvapujúce, že si už niekto kupuje káblovú televíziu od veľkých pôvodných poskytovateľov, spoločností, ktoré majú históriu zdražovania na miestach, kde je konkurencia obmedzená.
  
  Zahoďte smiešne vysoké mesačné účty za káblové pripojenie od spoločností ako AT&T a Spectrum a namiesto toho prejdite na zábavu na požiadanie od poskytovateľov ako Netflix, Hulu a ďalších. Ak to chcete urobiť, jednoducho investujte do nízkej ceny Roku Express alebo podobné zariadenie a začnite streamovať programy pomocou internetu.
  
  „Ak sledujete len niekoľko sietí, niekoľko relácií alebo nepozeráte živé televízne vysielanie, prepnite namiesto toho z káblovej na streamovaciu službu alebo dve,“ hovorí Lauren Bringle, akreditovaná finančná poradkyňa Vlastné financie , fintech spoločnosť, ktorá pomáha používateľom budovať kredit a šetriť peniaze. „Takto zaplatíte každý mesiac možno 20 až 30 dolárov za streamovanie namiesto 100 dolárov alebo viac za kábel. Len si uvedomte, koľko streamovacích služieb naskladáte na seba, inak môžete za streamovanie zaplatiť rovnako veľa ako za kábel.“

• Znížte rýchlosť internetu

  Neplaťte za prémiovú internetovú službu, ak to nie je to, čo skutočne potrebujete.
  
  „Ak ste veľký hráč videohier, vaša práca vyžaduje širokopásmový internet alebo máte veľkú rodinu so všetkými v sieti naraz, možno si budete musieť priplatiť za prémiový internet,“ hovorí Brngle. „Ak máte doma iba jedného alebo dvoch ľudí, používate internet na základné veci alebo nepracujete na diaľku, zvážte prechod na lacnejší plán, aby ste ušetrili peniaze.“

• Prihláste sa do Pohotovosti Širokopásmový benefitný program

  Niektorí spotrebitelia môžu tiež ušetriť peniaze na účtoch za káblové pripojenie, ak sa zaregistrujú Núdzová výhoda širokopásmového pripojenia program.
  
  „Ak máte nárok, váš poskytovateľ káblovej televízie zníži váš účet o 50 dolárov mesačne, ak vás zasiahla pandémia a spĺňate požiadavky programu,“ vysvetľuje Mark Chen, zakladateľ a generálny riaditeľ spoločnosti BillSmart. „Mali sme veľa zákazníkov, ktorí prešli z platenia 55 USD mesačne na internet na 5 USD, pretože sa nám ich podarilo úspešne zaregistrovať do programu.“

Aby ste si znížili účet za mobilný telefón

• Odstráňte svoj mobilný hotspot, ak ho nepoužívate

  Mobilné hotspoty vo vašom telefóne môžu byť veľkým komfortom – pokiaľ ich, samozrejme, vôbec nepoužívate. V tom prípade ide o gigantické plytvanie peniazmi.
  
  „Jedným z najlepších spôsobov, ako ušetriť na telefónnom účte, je skontrolovať, či používate mobilný hotspot,“ hovorí Chen. „Hlavným rozdielom medzi prémiovými a základnými plánmi hlavných mobilných operátorov v USA je mobilný hotspot. Ak túto funkciu vôbec nepoužívate, prechodom na iný plán môžete ušetriť 15 USD na riadok každý mesiac.“

  spôsoby, ako rozvoňať váš dom

• Prejdite na menšieho poskytovateľa služieb

  Ak ste u mobilného operátora najvyššej úrovne, ako je Verizon, AT&T alebo T-Mobile, urobte sebe a svojmu spodnému riadku láskavosť a vyhľadajte poskytovateľa druhej úrovne. Nie je dôvod naďalej platiť vysoké ceny účtované hlavnými prepravcami.
  
  „Menší poskytovatelia zvyčajne používajú rovnaké veže mobilných telefónov, ktoré poskytujú podobný príjem, ale za nižšie sadzby,“ hovorí Christensen zo služby znižovania dlhu. 'Na druhej strane, zvyčajne nebudú mať na výber toľko výhod, ale ak tieto výhody ešte nevyužívate, neminú vám ich.'
  
  Guadalupe Sanchez, zakladateľ webovej stránky Rozpočtovanie v modrej farbe , zmenila svoj plán mobilného telefónu na menšieho operátora Cricket a nikdy sa neobzrela späť.
  
  „Môj účet za mobilný telefón je len 25 dolárov mesačne a páči sa mi to,“ hovorí Sanchez. 'Nikdy som nemal žiadne problémy. Odmietam minúť viac ako 25 dolárov na účet za mobilný telefón, najmä preto, že nemusím. Ak míňate viac ako 25 dolárov mesačne a nechcete meniť operátora, zavolajte svojmu poskytovateľovi a dajte mu vedieť, že kriket ponúka túto ponuku. Je to také jednoduché, ako zavolať svojmu poskytovateľovi a požiadať o zľavu. Väčšina telefónnych operátorov nechce, aby ste odišli, a ponúknu vám zľavu, aby ste zostali.“

  Za zmienku tiež stojí, že za 25 dolárov, ktoré platí každý mesiac, dostane Sanchez neobmedzené hovory, textové správy a dáta – čo znamená, že za túto cenu obetuje veľmi málo. Niektorí z ďalších menších operátorov, ktorí sa majú preskúmať, zahŕňajú StraightTalk a Mint Mobile.

Aby ste znížili náklady na zdravotnú starostlivosť

• Použite HSA alebo FSA, aby ste ušetrili na nepredvídateľných výdavkoch na zdravotnú starostlivosť

  Mnohí zamestnávatelia v súčasnosti ponúkajú zdravotné sporiace účty (HSA) a flexibilné výdavkové účty (FSA) – obe vám môžu pomôcť ušetriť peniaze na nákladoch na zdravotnú starostlivosť, hovorí Michael Botta, ktorý má doktorát z ekonómie a politiky zdravia na Harvardskej univerzite. je odborník na náklady na zdravie, ktorý pomáhal pri vytváraní Obamacare.
  
  „Tieto účty môžete financovať dolármi pred zdanením zo svojej výplaty. A keď sa objavia nepredvídateľné výdavky (často veci ako urgentná starostlivosť alebo pobyt v nemocnici), môžete požiadať o peniaze od svojho HSA alebo FSA na akýkoľvek lekársky účet,“ hovorí Botta, spoluzakladateľ trhu zdravotnej starostlivosti. sezam .
  
  Ak váš zamestnávateľ tieto plány neponúka, zvážte, či ho nepožiadate, aby ho vytvoril, hovorí Botta. Existujú aj individuálne možnosti prístupu k týmto typom účtov.
  
  „Spoločnosti ako HSA Bank a Health Savings Administrators ponúkajú individuálne financované HSA a môžete si nastaviť pravidelný príspevok zo svojej výplaty,“ hovorí Botta.

  Bez ohľadu na to, ako pristupujete k týmto typom účtov, budete chcieť maximálne využiť svoje príspevky, hovorí Robin Saks Frankel, odborník na osobné financie pre Forbes Advisor.

  „Keďže prostriedky uložené na týchto účtoch nepodliehajú daniam, považujte ich za získanie veľkej zľavy na platby za služby a produkty zdravotnej starostlivosti,“ hovorí Frankel. 'Napríklad 100 USD na účte FSA má oveľa väčšiu kúpnu silu ako tých istých 100 USD po odpočítaní daní na vašom bežnom účte.'

  ako čistíte laminátovú podlahu

• Nakupujte svojho lekára a svoje predpisy

  Väčšina spotrebiteľov by bola prekvapená, keby zistila, ako veľmi sa môžu ceny za zdravotnícke služby a procedúry líšiť od lekára k lekárovi alebo lekárne k lekárni, hovorí Botta.

  Vzniká nová množina online platforiem a aplikácií, ktoré umožňujú spotrebiteľom porovnávať nákupy medzi lekármi a zdravotníckymi zariadeniami – vrátane Bottovej vlastnej platformy Sesame a Amina, aplikácie, ktorá bola spustená v roku 2016 s cieľom umožniť spotrebiteľom vybrať si lekárov na základe vedomostí dopredu. koľko si lekár účtuje.

  SÚVISIACE: Neplaťte účet za lekársku starostlivosť, kým neurobíte týchto 5 vecí

  Áno, môže sa to zdať ako radikálny nápad, ale keď sa zamyslíte nad všetkými ostatnými vecami, ktoré si v živote kúpite (vrátane množstva mesačných služieb v tomto kontrolnom zozname), cena, ktorú sa od vás očakáva, je nevyhnutne jasná vopred. Poplatky u lekára a nemocnice sú jednou z mála oblastí, kde to tak jednoducho nie je – a často máte veľmi malú predstavu o tom, aké budú vaše náklady, kým nedostanete službu.

  „Boli by ste šokovaní, ako veľmi sa môžu ceny za zdravotnícke služby líšiť od lekára k lekárovi alebo lekárne k lekárni,“ hovorí Botta. „Ak si zaplatíte akúkoľvek vlastnú starostlivosť – či už z vlastného vrecka alebo prostredníctvom spoluúčasti na poistení – môžete porovnaním cien ušetriť oveľa viac, než si myslíte.“