Myšlienka žiť podľa rozpočtu môže spôsobiť veľa prevrátenia očí. Samotné slovo má spôsob, ako vyvolávať pocity nedostatku a pochmúrnosti. Nie je to však tak, ako to musí byť – a dokonca ani tak to nie je by mal byť.

„Pri vytváraní rozpočtu nezabúdajte, že vám to nemá brániť v tom, aby ste si užívali svoj život; skôr vám pomáha určiť si priority, kde míňate, aby ste sa nedostali do mínusu,“ hovorí Colleen McCreary, riaditeľka pre ľudské zdroje a finančná advokátka. CreditKarma . 'Rozpočet môže byť severnou hviezdou pre tých, ktorí sa chcú brať na zodpovednosť, keď pracujú na dosiahnutí konkrétneho finančného cieľa.'

Či už je týmto finančným cieľom vyšplhať sa z dlhov, sporiť si na dôchodok alebo obmedziť výdavky, cieľom rozpočtu je pomôcť udržať vás na správnej ceste . Okrem toho, dobrý rozpočet vám pomôže nájsť rovnováhu medzi peniazmi, ktoré prichádzajú a peniazmi odchádzajú, dodáva McCreary. A nakoniec, rozpočtovanie môže pomôcť odhaliť potenciálne nezdravé návyky, ako je nadmerné míňanie na nepotrebné položky.

Takže teraz, keď sme všetci uznali rôzne výhody rozpočtovania (nie?), poďme sa baviť o identifikácii rozpočtu, ktorý vyhovuje vám a vášmu jedinečnému životnému štýlu a míňaniu. Existujú samozrejme rôzne možnosti vrátane rozpočtovania 50-30-20, rozpočtovania s nulovým súčtom, rozpočtovania podľa jednotlivých položiek a systému obálok. Tu je bližší pohľad na každý prístup a prečo môže alebo nemusí byť pre vás ten pravý.

Súvisiace položky

rozpočtová metóda 50-30-20

Prístup 50-30-20 k rozpočtovaniu je jednou z najjednoduchších a najpriamejších možností správy peňazí, ideálny pre tých, ktorí si chcú vytvoriť rozpočet, ale nemajú čas ani trpezlivosť sledovať svoje výdavky v podrobných kategóriách.

„Podstatou je, že 50 percent svojej výplaty po zdanení miniete na potreby, 30 percent na potreby a 20 percent na úspory alebo splatenie dlhov,“ vysvetľuje McCreary.

ako dostať zvyšný vosk zo sviečky

Medzi výhody rozpočtu 50-30-20 patrí, že môže byť a dobrý formát rozpočtu pre začiatočníkov , najmä pre tých, ktorí chcú ušetriť čas alebo si nie sú celkom istí, kde začať. Sledovanie iba troch kategórií vám tiež môže pomôcť zamerať sa na dolaďovanie financií namiesto toho, aby ste sa uviazli v procese kategorizácie jednotlivých výdavkov, hovorí McCreary.

„Rozdelením výdavkov do troch kategórií – 50 percent na potreby, 30 percent na želania a 20 percent na úspory alebo dlhy – znížite množstvo času, ktorý strávite podrobným rozpisom svojich financií, čo vám umožní sústrediť sa viac na celkový obraz. namiesto toho.“

Ako ďalší bonus vám prístup 50-30-20 k rozpočtovaniu môže pomôcť cítiť sa pohodlnejšie, keď na seba občas utratíte peniaze.

„Tento systém je navrhnutý tak, aby znížil finančnú vinu, ktorú môžete pociťovať, keď si objednáte doručenie alebo pridáte inú streamovaciu službu – pokiaľ neminiete viac ako 30 % svojho mesačného príjmu na „želania“, ako sú tieto, je to v poriadku. “, hovorí Bryan Stiger, certifikovaný finančný plánovač v spoločnosti Betterment.

Na druhej strane, rozpočet 50-30-20 nemusí byť nevyhnutne ideálny v súčasnej ekonomickej situácii, keď sa mnohí z nás stále spamätávajú z finančného dopadu pandémie COVID-19, alebo pre tých, ktorých ekonomická situácia sa mení. .

„Ako sa menia príjmy a priority, 30 percent vyčlenených na vaše želania nemusí byť pre mnohých ľudí realistické,“ pokračuje McCreary. 'Teraz viac ako kedykoľvek predtým musia byť Američania mimoriadne usilovní so svojimi peniazmi a uprednostňovať veci, na ktorých najviac záleží, ako nájomné a iné potreby.'

V závislosti od vášho jedinečného životného štýlu môže byť zmysluplnejšie investovať viac zo svojho príjmu na potreby a úspory v porovnaní s akýmikoľvek želaniami.

Rozpočtovanie s nulovým súčtom

Myšlienkou rozpočtovania s nulovým súčtom je minúť každý dolár, ktorý zarobíte. Aby však bolo jasné, neznamená to ísť von a rozmaznať každý jeden cent. Znamená to skôr priradiť konkrétny účel každému doláru, ktorý prinesiete, či už ide o úspory, výdavky alebo dobrovoľné výdavky. Hovorí Brian Walsh, certifikovaný finančný plánovač spoločnosti pre osobné financie SoFi.

„Nazýva sa to rozpočet s nulovým súčtom, pretože keď si vyberiete prácu za každý dolár, zostane vám nula dolárov,“ vysvetľuje Walsh.

Ale buďte vopred varovaní, hovorí Walsh: Toto je mimoriadne podrobný a časovo náročný prístup k rozpočtovaniu, takže ak ste mimoriadne šikovní alebo potrebujete veľa pomoci s riadením svojich výdavkov, môže to byť skvelá voľba. Nevýhodou však je, že to dá priebežne dosť práce. To znamená, že to nemusí byť najlepší prístup pre tých, ktorí nie sú odhodlaní tráviť dostatok času udržiavaním svojho rozpočtu.

Riadkový rozpočet

Riadkový rozpočet je to, čo si najskôr predstavíte, keď uvažujete o typickom rozpočte alebo o samotnom procese zostavovania rozpočtu.

„Poznáte ten druh, v Exceli alebo inej tabuľke, ktorý uvádza každý výdavok podľa kategórie,“ hovorí Walsh.

Ak chcete začať zostavovať svoj vlastný riadkový rozpočet, uveďte všetky svoje výdavky alebo ešte lepšie kategórie výdavkov za dané časové obdobie, napríklad za mesiac. Rozpočty riadkových položiek fungujú zoskupením súvisiacich nákladov.

ako postaviť hrad z piesku

Potom vytvorte cieľovú sumu výdavkov pre každý výdavok riadkovej položky alebo kategóriu výdavkov vo svojom rozpočte. V ideálnom prípade to urobíte na základe preskúmania vašich predchádzajúcich výdavkov v takýchto kategóriách, vysvetľuje Walsh. Dobrým východiskovým bodom by mohla byť kontrola vašich výdavkov za posledné tri mesiace a priradenie každej transakcie, ktorú ste vykonali, do kategórie výdavkov v novom rozpočte riadkovej položky.

Rozpočty riadkových položiek, ktoré podniky často používajú, umožňujú medziročnú analýzu alebo porovnanie vašich výdavkov v konkrétnych kategóriách. Umožňujú tiež jednoduché sledovanie príjmov a výdavkov.

Výhody a nevýhody tohto prístupu k rozpočtovaniu sú prakticky jedno a to isté v závislosti od vašej osobnosti a potrieb.

' Keďže rozpočet riadkových položiek je podrobný, môže to byť skvelá voľba, ak požadujete väčšiu kontrolu nad výdavkami alebo ste osoba zameraná na detaily,“ vysvetľuje Walsh. Pre niekoho však môže byť nevýhodou úroveň detailov, ktorá si vyžaduje veľa nastavenia a údržby.

Obálkový systém

Obálka rozpočtu je praktický spôsob, ako spravovať svoje peniaze a kontrolovať výdavky. Pri použití tohto prístupu máte stanovenú sumu peňazí, ktorú môžete minúť v rôznych kategóriách, a tieto zásoby peňazí sa uchovávajú v rôznych obálkach – odtiaľ názov, hovorí Walsh.

„Ak dávate prednosť digitálnym platbám, rovnaký prístup možno použiť aj so samostatnými účtami alebo trezormi,“ vysvetľuje Walsh.

Ako súčasť tejto rozpočtovej techniky môžu byť vaše obálky vyčlenené na také veci, ako sú potraviny, benzín, školské potreby a ďalšie, dodáva Stiger z Betterment.

„Pevnosť tohto systému vám bráni v nadmerných výdavkoch v ktorejkoľvek kategórii,“ vysvetľuje Stiger.

Keďže rozpočet na obálku je podrobný a zdá sa hmatateľný, môže byť skvelou voľbou pre tých, ktorí cítia potrebu byť praktickí a pozorne sledovať výdavky – alebo ak boli problémom nadmerné výdavky.

„Ak používanie kreditnej karty viedlo v minulosti k nadmerným výdavkom, platba v hotovosti vám môže pomôcť minúť len určitú sumu, ale môže tiež pomôcť, aby sa transakcia cítila skutočnejšie. Vizualizácia peňazí, ktoré idú do obálky priamo pred vami, vám môže pomôcť držať sa svojich cieľov a vyhnúť sa impulzívnemu míňaniu,“ hovorí McCreary.

Na druhej strane, držať všetky svoje peniaze v obálkach plných hotovosti môže byť riskantné a bráni vám v raste vašich úspor na vysoko výnosnom sporiacom účte.

Hybridný rozpočet

Každý z týchto rozpočtov môže obsahovať prvky, ktoré vás oslovia. A to je v poriadku, hovorí Evan Gorenflo, odborník na finančné poradenstvo s aplikáciou pre bankovníctvo, sporenie a investovanie Albert. Je úplne možné vytvoriť hybridný rozpočet kombinovaním taktiky z každého z diskutovaných prístupov.

„Napríklad by ste mohli začať s plánom 50/20/30, kde je cieľom ušetriť 20 percent vášho príjmu,“ hovorí Gorenflo. A potom, v rámci svojho príspevku na výdavky, by ste mohli nastaviť podrobné kategórie výdavkov a dokonca použiť hotovostné obálky na pridelenie peňazí na rôzne typy výdavkov.

V konečnom dôsledku je najdôležitejšie zapamätať si, že vytvorenie rozpočtu je veľmi osobná vec. Neexistuje jeden správny spôsob, ako si každý môže zostaviť rozpočet. Identifikujte prístup, ktorý funguje pre vás, vaše ciele a typ vašej osobnosti.