Keď začnete skúmať plánovanie odchodu do dôchodku, bude zrejmé niekoľko trendov. Veľa rád predpokladá, že 401 (k) — a 401 (k) s nejakou zhodou zamestnávateľa – je niečo, čo má väčšina ľudí, ktorí si sporia na dôchodok. Mnoho tipov sa spolieha na to, že príjem nasledovníka tipu sa časom tiež zvyšuje a na jednoduchý prechod medzi pracovnými miestami, ktorý umožňuje jednoduché prevrátenie o 401 (k). Ale čo keď nemáte všetky (alebo žiadne) z nich?

spôsoby, ako urobiť vlasy do školy

Iste, veľká časť americkej populácie má 401(k) a konzistentné zamestnanie, takže platí táto štandardná rada – ale existuje aj veľká skupina ľudí, ktorí nemajú 401(k) alebo tradičnú kariérnu dráhu. (Navyše, počet ľudí, ktorí sú nezamestnaní alebo ktorí sú nezamestnaní dlhší čas, bude po pandémii určite vyšší ako kedykoľvek predtým.)

Zatiaľ čo každá situácia je iná, dokonca aj pre tých s tradičnejšími finančnými situáciami, existuje niekoľko vecí, ktoré môže urobiť každý s netradičnou finančnou situáciou alebo kariérnym smerom, aby si vybudoval dôchodkové úspory. Dôležité je však poznamenať, že bez ohľadu na to, aká je vaša finančná situácia, čím skôr si začnete sporiť na dôchodok, tým lepšie. Aj keď si každý mesiac alebo rok šetríte len malú sumu, dávať si viac rokov úspor v banke vám pomôže využiť zložené úročenie. (Okrem toho je proces sporenia na dôchodok oveľa menej skľučujúci.)

SÚVISIACE: Ako sa motivovať začať plánovať odchod do dôchodku

Súvisiace položky

jeden Ak ste nemali stabilnú výplatu…

Ak je váš príjem z mesiaca na mesiac alebo z roka na rok nekonzistentný, urobte všetko pre to, aby boli vaše výdavky konzistentné a zvládnuteľné. Ak obmedzíte svoje míňanie na to, čo zarobíte napríklad počas mesiaca s nízkymi príjmami, budete mať peniaze nazvyš v mesiacoch, keď ste obzvlášť úspešní – a tento prebytok si môžete zastrčiť do svojho dôchodkového fondu, aby ste to kompenzovali. mesiace, keď ste nemohli prispievať na svoje účty.

Dôchodkové účty s limitmi príspevkov fungujú na ročnej báze, takže ak svoje príspevky odvediete niekedy počas roka (alebo pred daňovým dňom nasledujúceho roka), môžete si každý rok schovať hotovosť.

Budete tiež chcieť urobiť, čo môžete, aby ste vybudovali značný núdzový fond. Ak a keď príde mesiac bez zárobku, tieto núdzové úspory vám umožnia postarať sa o to podstatné bez toho, aby ste sa zadlžili – alebo čerpali z akýchkoľvek dôchodkových úspor, ktoré sa vám podarilo nahromadiť.

dva Ak nemáte prístup k 401(k)…

Mnoho pracovných miest alebo zamestnávateľov neprichádza s 401 (k) - dôchodkovým účtom sponzorovaným zamestnávateľom. Ak to vaša práca neponúka alebo ste pracovník na dohodu alebo projekt, stále si budete chcieť založiť nejaký daňovo zvýhodnený dôchodkový účet, ktorý vám umožní sporiť si na budúcnosť a zároveň si užívať určité daňové výhody, či už teraz alebo v budúcnosti.

401(k)s a Roth 401(k)s sú sponzorované zamestnávateľom, takže nemusia byť dostupné. Namiesto toho zvážte tradičný IRA (individuálny dôchodkový účet) alebo Roth IRA – alebo oboje, ak máte nárok. Každý účet má svoje vlastné požiadavky a celkový limit ročného príspevku, ale môžete si ho otvoriť sami a ponechať si ho kdekoľvek sa rozhodnete bez toho, aby ste museli riešiť problémy s prevrátením alebo obdobím nároku.

Upozorňujeme, že limit IRS pre príspevky do akéhokoľvek typu IRA na rok 2021 je celkovo 6 000 USD alebo 7 000 USD, ak máte 50 rokov alebo viac. Ak si myslíte, že budete môcť prispieť viac ako 6 000 USD alebo 7 000 USD ročne na svoj odchod do dôchodku, môžete zvážiť iné účty, ako napríklad zjednodušený zamestnanecký dôchodkový plán alebo 401 (k) pre jedného účastníka (tiež nazývaný sólo 401 (k) )). Ak by ste si chceli otvoriť jeden z týchto účtov, porozprávajte sa s odborníkom, aby ste zistili, ktorý z nich je pre vás najlepší.

3 Ak váš príjem v priebehu rokov kolísal – alebo dokonca klesal…

Štandardné dôchodkové poradenstvo, najmä vo vzťahu k stratégiám šetrenia na daniach, predpokladá, že neskôr vo svojej kariére zarobíte viac peňazí ako na začiatku. Váš celkový príjem určuje, na ktoré dôchodkové účty máte nárok, ale môže tiež ovplyvniť najlepšiu stratégiu sporenia na dôchodok pre vás: Príspevky na Roth účty sa platia po zdanení, takže platíte dane z peňazí, keď ich zarobíte. stiahnuť si ho neskôr bez dane a ako také sa často odporúčajú sporiteľom, ktorí očakávajú, že budú na dôchodku vo vyššom daňovom pásme ako teraz.

najlepšie puzdro na make-up pre vizážistku

Medzitým príspevky na účty pred zdanením – 401 (k) a tradičná IRA – teraz pomáhajú znížiť váš zdaniteľný príjem, ale budete platiť dane z peňazí, keď si ich vyberiete na dôchodku. Ľudia s vysokými príjmami teraz môžu uprednostňovať prispievanie na tradičný účet, pretože očakávajú, že v dôchodku budú v nižšej príjmovej kategórii, takže keď príde čas, zaplatia z týchto peňazí na daniach menej.

Bez ohľadu na to, či sa váš plat alebo príjem v priebehu rokov menili, budete chcieť svoju stratégiu zodpovedajúcim spôsobom upraviť. Ak jeden rok neprinesiete žiadny príjem (ale stále môžete prispievať na svoje dôchodkové účty), uložte si tieto peniaze na Rothov účet; ak máte rok s mimoriadne vysokými príjmami, vložte tieto peniaze na tradičný účet, aby ste si teraz znížili svoj zdaniteľný príjem. Mnohí odborníci odporúčajú rozdeliť svoje príspevky medzi tradičné a Rothove účty, aby ste mali v dôchodku nejaké možnosti, takže plánujte využiť rôzne výhody každého z nich.