Dlh študentských pôžičiek môže mať obrovský vplyv na každý aspekt vášho finančného života – štúdie zistili, že bremeno študentských pôžičiek oddialilo plány na kúpu domu, sporenie na dôchodok a dokonca vytvorenie núdzového fondu pre mnohých mileniálov. Ale v tohtotýždňovej epizóde Peniaze dôverné podcast, moderátorka Stefanie O'Connell Rodriguezová skúma ďalší obrovský vplyv dlhu študentských pôžičiek: Neschopnosť ušetriť na pomoc s nákladmi na vysokú školu pre deti.

Rita (nie jej skutočné meno), 40-ročná mama dvoch detí v Columbuse v štáte Ohio, zápasí pod ťarchou dlhu zo študentských pôžičiek. „Moje deti budú mať ukončenú vysokú školu a stále budeme splácať jeho pôžičky,“ hovorí.

Rita hovorí, že kvôli nedostatku schopnosti odložiť peniaze pre svoje deti sa cíti ako rodičovské zlyhanie, pretože v pláne 529 pre ne môže odložiť len 50 dolárov mesačne. „Moji rodičia to dokázali urobiť za mňa – chcem to urobiť za nich,“ hovorí.

O'Connell Rodriguez sa obrátil na Rona Liebera, autora knihy Cena pre vás Platiť za vysokú školu : Úplne nový plán pre najväčšie rozhodnutie, aké kedy vaša rodina urobí za radu, ako premýšľať o ceste vašich detí na vysokú školu. Poukazuje na emócie strachu a viny – a trochu snobstva –, ktoré môžu podnecovať snahu každého rodiča urobiť z Ivy League a vysoko konkurenčných škôl možnosť pre ich deti.

Ako rodičia podnikáme v oblasti výroby dospelých. Nezaoberáme sa výrobou vysokoškolákov, kde sa úspech meria iba tým, či sa vaše dieťa dostane na miesto, ktoré prijíma iba jednociferné percento študentov.

— Ron Lieber, autor knihy Cena, ktorú zaplatíte za vysokú školu: Úplne nový plán pre najväčšie rozhodnutie, aké kedy vaša rodina urobí

Ron navrhuje, aby ste sa dobre pozreli na svoje financie a realisticky sa porozprávajte s dieťaťom o tom, čo si budete môcť dovoliť – a urobte to hneď na začiatku, keď bude vaše dieťa v 8. ročníku.

Zvážte možnosti zníženia nákladov, ako je pokrytie základov na komunitnej vysokej škole, predtým, ako sa presuniete ďalej a dokončíte štvorročné štúdium na prestížnej univerzite. A zvážte, či tie špičkové školy skutočne poskytujú špičkové vzdelanie v porovnaní s cenovo dostupnejšími možnosťami. „Rodičia musia o tom úplne zmeniť svoje myslenie,“ hovorí Lieber. „Pretože cieľom cvičenia nie je nejaká menovitá vysoká škola. Cieľom tohto cvičenia je dobre naladený dospelý človek, ktorý sa vydá do sveta a nájde niečo, čo ho nadchne a stane sa šťastným v čomkoľvek, čo sa rozhodne robiť so sebou po zvyšok svojho dospelého života.“

Pozrite si epizódu z tohto týždňa Peniaze dôverné „Stále mám dlh na študentskej pôžičke vo výške 51 000 dolárov. Ako môžem ušetriť na vysokoškolské vzdelanie svojich detí?“ – pre úplný rozhovor O'Connella Rodrigueza a Liebera o vyrovnaní splatenia dlhu na vysokej škole a úspore na vzdelanie vášho dieťaťa. Peniaze dôverné je k dispozícii na Apple podcasty , Amazon , Spotify , Zošívačka , Prehrávač FM alebo kdekoľvek, kde počúvate svoje obľúbené podcasty.

Prepis

Mária : Vieš, ak chce ísť na vysokú školu, chcem vedieť povedať, áno, môžem ti pomôcť. To by bolo také ťažké, keby som povedal, že viem, že chceš ísť na vysokú školu, ale nemôžeš splniť svoj sen, pretože stále platím, vieš, 600, 700 dolárov študentského dlhu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Toto je Money Confidential, podcast od Kozela Biera o našich peňažných príbehoch, bojoch a tajomstvách. Som váš hostiteľ, Stefanie O'Connell Rodriguez. A dnes je naším hosťom 40-ročná mama dvoch detí žijúca v Columbuse v štáte Ohio, ktorú voláme Rita – nie jej skutočné meno.

Rita: Myslím si, že mám naozaj skvelý vzťah k peniazom, ale naše dlhy zo študentských pôžičiek sú týmto čiernym mrakom, ktorý je navždy nad našimi životmi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: TO prieskum 2021 Američania mileniáli vo veku 33 až 40 rokov zistili, že 23 % obmedzovalo penzijné príspevky, 27 % odďaľovalo kúpu domu a 24 % obmedzovalo budovanie núdzových úspor v dôsledku prebiehajúcich platieb študentských pôžičiek.

Rita: Mal som to šťastie, že moje študentské pôžičky splatila moja rodina. Môj manžel neskôr v živote chodil do školy. Takže to znamená, že jeho dlh sa začal v jeho skorej tridsiatke a skončil tak, že si vybral viac, ako pravdepodobne kedy potreboval, a teraz sme uviazli.

Po tom, čo sme za posledných osem rokov zaplatili naozaj veľa, sme stále na približne 51 000 USD v dlhoch. Vyzerá to, akoby sme sa rúcali na horu, ktorá nikdy nikam nepôjde.

Jeho zostatok začínal na približne 65 000 dolároch.

Takže sme v jednom bode míňali takmer 750 dolárov mesačne a dokopy sme zarábali asi 50 000 dolárov. Takže keď dostaneme daňové priznania alebo niečo podobné, hodili by sme do toho nejaké peniaze.

A potom asi pred tromi rokmi som sa začal viac uchádzať o riaditeľa. Takže sme boli schopní zaplatiť o 50 až 100 dolárov viac na istine, v závislosti od toho, kde sme boli finančne

A v marci 2019 sme to predali SoFi, takže sme mohli mať tú pevnú úrokovú sadzbu, pretože to je to, čo nás neustále zabíjalo, to kolísanie medzi našimi výplatami alebo, viete, to, čo sme zarábali, nás zabíjalo. V tom čase sme mali tiež dve deti. Takže to bolo ako, dobre, musíme niečo urobiť, aby sme udržali rovnakú platbu, čo nás, žiaľ, vrátilo späť k tomu, že teraz máte 20 rokov na splatenie.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ako sa cítiš, keď na to myslíš?

Rita: Je to na smiech. Doslova sa smejem, pretože som rád, že moje deti budú mať ukončenú vysokú školu a my budeme stále splácať jeho pôžičky.

V tejto chvíli ani neviem, čo iné robiť. Akoby som do toho skúšal hádzať peniaze. Skúsil som to odtrhnúť. Zdá sa, že nič nefunguje, toto číslo nám neustále visí nad hlavou.

Máme aj takmer dvojročné a štvorročné dieťa, ktoré sa im snažíme zachrániť, aby neboli v rovnakej situácii ako my.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Rovnako ako Rita, aj mnohí mileniáli majú svoje vlastné deti a začínajú rozmýšľať, ako si na ne ušetriť ich vysokoškolské vzdelanie, častokrát, pričom stále pracujú na splatení vlastného dlhu zo študentských pôžičiek.

Takže, vzhľadom na vaše skúsenosti s vysokoškolským vzdelávaním a procesom študentských pôžičiek, ako o tom uvažujete, keď príde na to, čo by ste povedali svojim deťom, aby robili na vysokej škole?

Rita: O môj Bože. Cítim sa ako. S manželom sme obaja skutočne sledovali svoje vášne. Ja som získal umelecký titul, on anglický titul, správne. Takže nikto nezarobí veľa peňazí, keď bude robiť jednu z týchto vecí. Ale čo si myslím, že budem musieť povedať svojim dievčatám, alebo čo si o tom myslím je, začnite na komunitnej vysokej škole, uvidíte, ako veľmi milujete to, čo budete robiť.

A ak sa vám to páči, nájdeme spôsoby, ako získať štipendiá. Ak nie, neinvestovali sme do toho veľa peňazí, viete? Zabíja ma to, pretože chcem, aby robili to, čo chcú. Chcem, aby boli tým, čím chcú byť, a aby mali príležitosti, aké sme mali my. Ale nechcem, aby sa im to stalo, keď budú mať 40.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ako vo vás vyvoláva predstava, že im nebudete finančne prispievať na vzdelanie?

Rita: Och, ako zlyhanie, ako zlyhanie rodičov.

Moji rodičia to za mňa dokázali. Chcem to pre nich urobiť.

Tu v Ohiu existuje niečo, čo sa nazýva účet Ohio 529, ktorý slúži na úspory pre moje deti. Takže hneď ako sa obaja narodili, otvorili sme im účty a za každý mesiac sme dali 50 dolárov.

Ale viem, keď sa pozriem na tie čísla, čo sme im na tom účte nahromadili. Myslím, že keď budú mať 18 rokov, pravdepodobne im to bude platiť za semester. Zdá sa, že to nebude platiť veľa

Stefanie O'Connell Rodriguez: Zdá sa, že máte oveľa jasnejšiu a zámernejšiu štruktúru sporenia na ich vysokú školu ako na svoj vlastný dôchodok.

Rita: Oh, absolútne. Áno.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Odkiaľ si myslíte, že to je?

Rita: Možno vina matky? Naozaj si myslím, že je to preto, že chcem pre nich to najlepšie a zvyšok vyriešim za mňa. Bez ohľadu na to budú na prvom mieste.

Myslím, úprimne, možno by som musel znížiť výplatu každej jednej z dievčat o 25 dolárov mesačne. Vložte teda 50 dolárov do našich a 25 dolárov za každého z nich. Cítiš sa porazený.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Zvyk je dôležitejší ako množstvo – vždy môžete neskôr optimalizovať, zmeniť, posunúť. Myslím, že to stačí zaviesť tam, kde je to niečo, čo začleňujete do svojho plánu, aj keď to nie je na úrovni, na ktorej by ste chceli, aby to bolo. Je to viac o zvyku a mať to na svojom mieste, ako o tom, že to máme dokonale na svojom mieste. ako ste sa dozvedeli o plánoch 529?

Rita: Mal som priateľa, ktorý už mal dieťa a povedal, že musíte dostať túto vec 529 pre svoje deti a trochu ma na to vzrušil. Takže som rád zahĺbený trochu hlbšie. Povedal som si, dobre, je to ľahké. je z toho malá časť, kam môžete prispieť starí rodičia alebo príbuzní, ktorí na čele ako každý vianočný e-mail alebo každé vianočné obdobie, som rád, prosím, už žiadne hračky nepotrebujú. Stačí prispieť k ich výchove.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Máte predstavu o tom, ako by ste začali konverzáciu o vysokej škole a cenovej dostupnosti?

Rita: Myslím si, že k veciam budeme musieť pristupovať práve tak transparentne, čo sa týka peňazí.

A neexistuje žiadna magická záchranná sieť, ktorá by ich vytrhla z niektorých rozhodnutí, ktoré urobia, takže si pamätajte, ako míňate svoje peniaze. Takto ma moji rodičia naučili skutočne kriticky premýšľať o peniazoch a zabezpečiť im čo najskôr dôchodkový účet.

koľko tipujete na donášku pizze

Pretože chcem povedať, že som to nemala až do tridsiatky a môj manžel ešte stále nie a má po štyridsiatke, takže zabezpečiť, aby boli pripravené na úspech ešte predtým, ako začnú svoju kariéru alebo začnú chodiť do školy. kariéry.

Ale určite sa ich snažím naučiť hneď, ako si dokážu udržať, ako sa tieto malé veci s vašimi peniazmi a kreditnými kartami, študentskými pôžičkami a dôchodkom navzájom ovplyvňujú a ovplyvnia vás neskôr. A vtedy to naozaj pocítite, pretože to nepocítite hneď.

Keď budete mať 40 rokov, budete na to myslieť každú noc predtým, ako pôjdete spať, ako keby ste už nikdy nezaspali. Vlna sa na teba rúti a ty nevieš, čo príde. A potom si pod vodou myslíš, že si neúspešný.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Aj keď sa mnohí stále cítia zaťažení vlastnými študentskými pôžičkami, 77 percent starší mileniáli uviedli, že ak budú musieť, odložia svoj odchod do dôchodku, aby zaplatili za vzdelanie svojich detí.

Ale keďže najstarší členovia generácie milénia, ako Rita, majú 40 alebo sa blížia k 40, budúce úrovne sociálneho zabezpečenia sú nejasné a väčšia váha osobného dôchodkového sporenia, keďže pracovných miest s dôchodkami a dokonca aj 401 tisícok sa znižuje a menej dostupné Rovnováha medzi splatením minulosti a šetrením do budúcnosti – vašej vlastnej aj vašich detí – sa môže zdať nemožná

Takže po prestávke sa porozprávame s publicistom New York Times Ronom Lieberom o tom, ako zvládnuť finančné a emocionálne mínové pole šetrenia a platenia za vysokú školu – keď, ako Lieber vo svojej novej knihe zdôrazňuje, Cena, ktorú platíte za vysokú školu, váš celkový účet za školné by mohol byť vyšší ako to, čo niektoré rodiny platia za svoje domovy.

Drahý Ron: Je to naozaj veľké číslo. Je to super mätúce. Týka sa to našich detí. Je to, viete, taká vec, ktorá je postavená na mieru, aby vás udržala v noci hore, ale odkladanie a neplánovanie nie je recept na šťastie. Je to len recept na budúcu úzkosť a možné sklamanie, vrátane sklamania vášho dieťaťa.

Stefanie O'Connell Rodriguez: To je Ron Lieber, publicista 'Vaše peniaze' pre New York Times a autor knihy Cena, ktorú zaplatíte za vysokú školu: Úplne nový plán pre najväčšie rozhodnutie, aké kedy vaša rodina urobí -Len poznámku, robil som rozhovor s Ronom prostredníctvom videorozhovoru z jeho domu v New Yorku, takže v pozadí nášho rozhovoru môžete občas počuť sirény.

Drahý Ron: Je lákavé premeniť finančné plánovanie a všetky súvisiace kompromisy na niečo ako nekrvavú ekonomickú vedu, ale o to vôbec nejde. A pretože je v tom toľko pocitov, najmä keď sa do toho dostanú deti, je takmer nemožné dať ľuďom praktické rady, ktoré sú úplne založené na vede a údajoch, ktoré sú oddelené od silných pocitov, ktoré máme z túžby postarať sa o naše deti. . Správny? Takže v tomto konkrétnom kontexte poznáte rady o kompromisoch medzi sporením na vysokú školu a splácaním dlhu a sporením na dôchodok. Hm, vieš, často sa niečo také deje, však?

Ak sa stane čokoľvek zlé a kyslíkové masky spadnú, najskôr si ich nasaďte. Správny? Je to proste proti celej ľudskej prirodzenosti.

Povzbudzujem ľudí, aby konfrontovali matematiku. A tak ak váš dlh študentskej pôžičky tiká, viete, sedem alebo osem percent úroku, pretože ste nekonsolidovali na dvoch alebo troch percentách a máte možnosť sporiť si na dôchodok v pracovnom pláne, bude to zodpovedať vaše úspory. Viete, to zodpovedá 50% návratnosti alebo 100% návratnosti ihneď. Tvrdil by som, že je hlúpe to odmietnuť, však? Takže možno ušetríte len toľko, aby ste dostali zhodu, a potom zvyšok odkloníte, viete, na svoj dlh vo výške 8 %, a potom ušetríte 50 dolárov mesačne pre svoje deti, ktoré začnú čo najskôr.

Takže aspoň budete môcť robiť menej kompromisov alebo mať viac možností na zadnej strane. Ale pozrite sa, pre nás všetkých v našom finančnom živote takmer každý deň existuje nejaký druh kompromisu. A keďže je vysoká škola taká drahá, smutným faktom je, že niečo ako 90% alebo 95% z nás bude musieť v tomto kontexte tvrdo premýšľať o peniazoch.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Keď je niečo také emocionálne nabité, ako zistíte, že môžete do toho vniesť trochu matematiky a zároveň dôverovať emocionálnemu zážitku?

Drahý Ron: Myslím si, že to musí začať rátaním s emóciami, ktoré sa s najväčšou pravdepodobnosťou prejavia najmä na vysokej škole.

Takže existujú aspoň tri, ktoré sú takmer vždy prítomné v určitom množstve. Prvým je strach. Strach, že vaše dieťa spadne po rebríčku spoločenskej triedy, ak urobíte nesprávny krok, ak dostatočne neminiete, ak si dostatočne nepožičiate. Správny. Všetky tieto plány, ktoré ste pre toto dieťa robili dve desaťročia, nebudú nič.

Nemusí to byť nevyhnutne založené na realite, však. Ľudia však pravdepodobne pociťujú strach okolo svojich detí z rôznych racionálnych alebo iracionálnych dôvodov. A to najmä vtedy, ak ste v dospelosti strávili desaťročia stúpaním po rebríčku spoločenských vrstiev odkiaľkoľvek, kde ste začali, alebo ak ste sami zažili pohyb smerom nadol.

Nechcete, aby to vaše dieťa naďalej zažívalo. Takže je tam strach. Potom je tu vina – vina, že nezarábate dosť, vina, že ste dostatočne nenašetrili, vina, že nerobíte pre svoje dieťa, kde to pre vás mohli urobiť vaši rodičia.

Vina, že neplatíte plnú dopravu za svoje dieťa. Keď ste si desaťročia sľubovali, že vytvoríte situáciu, ktorá sa bude výrazne líšiť od tej, ktorou ste prešli, správne. Môžete sa poslať ďalej ako tisíc rôznych itinerárov výletov do viny.

A potom je tu snobstvo, však? Súkromné ​​musí byť lepšie ako verejné. Drahšie musí byť lepšie ako lacnejšie. Mosadzný štítok s menovkou musí byť zmysluplný a oplatí sa natiahnuť a požičať si ďalšie desiatky tisíc dolárov, takže sa s každou z týchto vecí musíme konfrontovať, rozpoznať ich, aké sú, mať úprimný rozhovor so sebou samým, s partnerom alebo s niektorými dôveryhodný poradca alebo terapeut alebo priateľ, ktorý má lepšie jasné emocionálne a finančné myslenie, však? Takže najprv konfrontujete tieto emócie a potom sa pozriete na kompromisy.

A súčasťou konfrontácie s emóciami je aj to, že si poviete, viete čo. Teraz sú veci iné, ako keď som chodil na vysokú školu — keby som chodil na vysokú školu. Veci sú iné, ako keď sa o mňa starali alebo nestarali moji rodičia. Veci môžu byť radikálne drahšie. A je tiež jasné, že úplne dobré vzdelanie je dostupné v stovkách a stovkách vysokoškolských inštitúcií.

Ak si teda nemôžeme dovoliť miesto, kam som išiel pred 20 alebo 30 rokmi a ktoré sa teraz stalo veľmi luxusným, drahým a selektívnym, nie je to koniec sveta. Nie ste zlyhanie ako poskytovateľ.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jedna z vecí, ktorá ma vždy frustrovala na konverzácii okolo vysokej školy, bola predstava vysokej školy ako konečného konečného cieľa, na rozdiel od fázy, ktorou prechádzate.

Skoro to vyzerá, ako keby sme si nastavili rámec, v ktorom samozrejme obetujeme všetko, pretože to je ono, to je koniec, na rozdiel od toho to bol len začiatok.

Drahý Ron: Absolútne. Takže z pohľadu rodičov je ľahké dostať sa do hlavy o týchto veciach, však? Pretože ako rodič mám pocit, že odchádzajú a už sa nevracajú. Možno sa vrátia na leto. Správny. Naozaj nechcete, aby sa vrátili, keď budú mať 22 rokov, pretože je to určitý druh zlyhania pri spustení.

Správny. Viete, že toto je v mnohých ohľadoch koniec a tam, kde dostanú nálepku na nárazníku, nalepíte auto, však? Alebo odhalenie mikiny na Facebooku či Instagram pre deti. Správny. Viete, je to ako trofej, zlatá hviezda meradlom vášho vlastného úspechu, nielen ako vychovávateľ, ale aj ako poskytovateľ.

A ja by som len povzbudil ľudí, aby úplne zmenili svoje myslenie. Pretože pointa cvičenia nie je nejaká menovitá vysoká škola. Cieľom cvičenia je dobre naladený dospelý, ktorý sa vydá do sveta a nájde niečo, čo ho nadchne a stane sa šťastným v čomkoľvek, čo sa rozhodne robiť so sebou po zvyšok svojho dospelého života.

To je vaša práca. Ako rodičia podnikáme v oblasti výroby dospelých. Nezaoberáme sa výrobou vysokoškolákov, kde sa úspech meria iba tým, či sa vaše dieťa dostane na miesto, ktoré prijíma iba jednociferné percento študentov. O to tu nejde.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Áno, myslím, že je to naozaj dobré prerámovanie toho, ako emocionálne uvažujeme o hodnote školy. A zaujímalo by ma, čo používate ako rámec na hodnotenie finančnej hodnoty vysokoškolského vzdelania.

Drahý Ron: Samozrejme. Myslím, že na najzákladnejšej úrovni musíme začať s údajmi, ktoré existujú v údajoch, sú dosť skromné, však.

Ale jedným z hlavných základných bodov chodenia na vysokú školu je skončiť. Správny? A ukázalo sa, že všetky druhy škôl, vrátane mnohých škôl, o ktorých ste už počuli a sú celkom žiaduce, len 50 alebo 60 alebo 70 % ľudí, ktorí tam začínajú ako 18-roční, skutočne skončí do šiestich rokov.

Takže musia skončiť. Dúfajme, že musia absolvovať štúdium s primeranou sumou dlhu študentskej pôžičky. Ak si nemôžete dovoliť vypísať šek na náklady a niektoré školy sú lepšie ako iné, či už ide o udržanie nízkych nákladov, ako aj o to, aby ste vysokoškolákov a najmä rodičov nenabádali, aby sa viac zadlžovali, ako by mali.

trader joe's turkey & chrumkavá plnka

Takže máme údaje o dokončení. Máme údaje o priemernej výške dlhu študentov aj rodičov. Existuje niekoľko údajov o nástupných platoch o tom, čo sa stane s ľuďmi po ich skončení.

Teraz veľa z toho veľmi závisí od odborov, však? A špecialista informatiky na Texaskej univerzite v Arlingtone, viete, že budú mať nástupný plat, nebude vyzerať úplne inak, ako by mohla zarábať Riceova univerzita v oblasti comp sci, aj keď tieto školy sú štvrť milióna dolárov v ich cenovke počas štyroch rokov. Určite stojí za to sa na tie veci pozrieť.

Je to oveľa ťažšie, keď sa pokúšate merať veci, ktoré sú kvalitatívnejšie. Takže celá otázka, koľko sa kto naučí v danej inštitúcii. Toto nie sú informácie, do ktorých sme v skutočnosti zasvätení. Netestujú ich na ceste dovnútra a na ceste von. A ak veľká časť toho, za čo si myslíte, že platíte, je za to, aby vaše dieťa dostalo vzdelanie, v skutočnosti o tom až tak veľa nevieme.

Ak im kupujete sieť a myslíte si, že sieť na Rice University bude lepšia ako sieť na UT Arlington. Viete, Riceova univerzita presne nestojí na skupinovej informačnej relácii pre stredoškolákov, ktorá ponúka kvantitatívne údaje o percente vysokoškolákov, ktorí dostávajú stáže, ktoré sú platené od absolventov Riceovej univerzity. Toto sú údaje, ktoré nedostávame, však? Mali by sme. A určite nedostávame údaje o spokojnosti zákazníkov typu reportov spotrebiteľov, kde sa rozprávajú s absolventmi rok, päť rokov a desať rokov.

Môžeme zistiť, ako dobre obstála Toyota Camry po desaťročí, ale nevieme, ako dobre obstála Rice University a ako to ľudia vnímajú o 10 rokov neskôr, keď majú stále dlh na študentských pôžičkách vo výške 22 000 dolárov. Bodaj by sme to urobili.

Ak nakupujete pre viac informácií o tom, čo ľudia zarábajú päť rokov v konkrétnych stupňoch. Ak kupujete kurzy na prijatie na postgraduálnu školu, viete, podľa odboru, ak nakupujete, koľko percent času v mojej triede ma budú učiť profesori alebo ľudia, ktorí sú v kurze?

Ak nakupujete informácie o tom, ako prepojení absolventi zostanú o 10 rokov neskôr, však? Ak nakupujete informácie o rozmanitosti a o tom, ako dobre sa cítia podporovaní ľudia, ak nakupujete viac informácií o spokojnosti v kariérovom úrade, ak nakupujete informácie o tom, ako dlho trvá, kým sa dostanete do poradne pre duševné zdravie počas túto epidémiu potreby duševného zdravia a dopytu po službách v týchto vysokoškolských kampusoch nenájdete. A ak ho nájdete, nebudete ho môcť porovnávať medzi inštitúciami. A predsa sú to veci, ktoré sú najdôležitejšie pre nakupujúcich na vysokej škole, s ktorými som sa roky rozprával, a je úplne na hovno, že nemôžeme získať prístup k týmto informáciám.

Preto len povzbudzujem ľudí, aby kládli stále viac a viac štipľavých otázok. V podstate sa snažím získať armádu lepšie informovaných spotrebiteľov, ktorí majú nárok na viac údajov. A mali by sme sa tak cítiť, keď cena za tieto skúsenosti teraz presahuje 300 000 dolárov na štyri roky.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Áno, veľmi s tým súhlasím a mám pocit, že veľa z tejto frustrácie zo systému vedie k nesprávnemu posudzovaniu spôsobu, akým iní ľudia financujú svoje deti alebo svoje vlastné vysokoškolské vzdelanie. Vidím veľa z toho zahanbovania, no, mali ste ísť na obchodnú školu alebo ste mali ísť na komunitnú vysokú školu.

Drahý Ron: Súcitím s rodičmi, ktorí sa zadlžia v desiatkach tisíc dolárov alebo spolupodpíšu 50, 75 či stotisíc dolárov, aby poskytli svojmu tínedžerovi vysnívané školské vzdelanie. Úplne chápem, ako sa to deje. A školy sa vás k tomu za mnohých okolností absolútne snažia dotlačiť tým, že zabalia svoje ponuky finančnej pomoci.

A tak odtiaľto žiadne súdy. Viete, chcel by som vás povzbudiť, aby ste si položili pár nepríjemných otázok o tom, aké to môže byť, keď budete musieť pracovať ďalšie tri alebo štyri roky na zadnej strane. A čo sa stane, ak nemôžete fyzicky pracovať alebo vás v tom momente nikto nechce zamestnať.

Napríklad, aké desaťročia trvajúce obete to môže znamenať z hľadiska vášho životného štýlu na dôchodku a aké sú šance, že vás vaše dieťa bude musieť zachrániť? Správny? Toto sú skutočné otázky, ktoré chcem, aby ľudia zvážili. Ale žiadna hanba, žiadne obviňovanie z akéhokoľvek rozhodnutia, ktoré pre seba urobíte.

Vzhľadom na všetky zložitosti a potenciálne náklady na štandardný problém, rezidenčné vysokoškolské vzdelávanie, je také lákavé pokúsiť sa poraziť systém rôznymi spôsobmi.

A existuje veľa spôsobov, ako to urobiť, správne. Môžete ísť na komunitnú vysokú školu a môžete tam začať dva roky a potom prestúpiť.

Môžete sa prihlásiť na vysokú školu s vyznamenaním alebo do programu s vyznamenaním. Môžete ísť na vysokú školu mimo Spojených štátov. Môžete sa pokúsiť venovať sa atletickej činnosti, ktorá vám poskytne lepšie šance na prijatie alebo možno aj na štipendium. Môžete si vziať prestávku na rok a pokúsiť sa týmto spôsobom zlepšiť svoje šance na prijatie alebo zvýšiť mieru zrelosti, ktorú prinášate do svojho vzdelania.

Môžete sa pripojiť k ozbrojeným silám USA. Toto sú všetko veci, ktoré môžete urobiť, správne. Ale viete si predstaviť všetky úskalia a pasce, ktoré existujú na komunitnej vysokej škole, budete musieť naozaj tvrdo pracovať a venovať veľkú pozornosť tomu, aby ste sa uistili, že dostanete všetky potrebné kurzy, ktoré majú 100% záruku prestup na štvorročnú školu, na ktorú sa snažíš dostať.

A Aký študijný program sa chystáte vyskúšať a pokračovať na štvorročnej škole? A čo ak sa to zmení a čo ak sa zmenia požiadavky na kurz? A viete čo, ak sa nemôžete dostať na hodiny, ktoré potrebujete na komunitnej vysokej škole, pretože to nezodpovedá vášmu rozvrhu práce, rozvrhu dochádzania alebo dostupnosti jedného profesora, ktorý učí vec, ktorú potrebujete , že program UCSB, ktorý poznáte, biológia bude chcieť, aby ste mali ako predpoklad, však?

Táto vec nie je jednoduchá a pre tínedžera je ťažké byť na tom dva roky po sebe, viete, ale je to možné, však? Teraz. To isté platí pre niečo ako ísť na vysokú školu alebo program s vyznamenaním. Úplne základná otázka, ktorú si väčšina rodín nepoloží, je, ach, to je zaujímavé.

Je skvelé, že máte tento druh elitného zoskupeného programu. Aké percento detí, ktoré s tým začnú, sa toho skutočne drží? Ukazuje sa, že to môže byť len 15, 20 alebo 25 %.

Správny. Takže musíte položiť základné spotrebiteľské otázky o tom, či hodnotu, o ktorej si myslíte, že pochádzate, alebo o skratku, ktorú si myslíte, že ju budete môcť využiť. Bude to skutočne fungovať správne?

Ako často to funguje tak, ako si myslíte, že bude a aké sú nevýhody?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Keď už hovoríme o tínedžeroch, ako rodič uľahčuje tento dialóg, najmä pokiaľ ide o premýšľanie o cene?

Drahý Ron: Samozrejme. Začnime tým, čo je na systéme úplne, úplne nesprávne, však? Čo je to, že vysoká škola je premrhaná na 18-ročných. Je úplne šialené, že posielame týchto tínedžerov na túto neuveriteľne drahú skúsenosť.

Správny. Mali by ste ísť rok, dva alebo tri robiť niečo iné. A prineste túto skúsenosť späť do svojho vysokoškolského vzdelávania. A žiadne medzery nie sú len pre bohatých a oprávnených. Najmä teraz s nedostatkom pracovnej sily, ktorý existuje v Spojených štátoch, existujú rôzne spôsoby, ako odísť a zarobiť 20 000 dolárov.

A viete, ak vydržíte žiť doma a ak vás vaša rodina bude ochotná nechať zostať, môžete zložiť dosť veľkú časť týchto peňazí. Môžete sa naučiť veľa o svete a o tom, čo by ste v ňom chceli robiť.

Ak sa teraz nevyberiete touto cestou a väčšina ľudí to neurobí, napriek môjmu najlepšiemu úsiliu budete potrebovať rozhovory pre dospelých skôr, ako si myslíte. Som veľkým zástancom toho, aby ste posadili svojho ôsmaka, ako tesne pred začiatkom strednej školy a začať hovoriť o peniazoch o vysokej škole.

Mám pocit, že je spravodlivé, aby každý tínedžer vedel, čo je jeho rodič alebo rodičia schopní a ochotní urobiť pre neho, pokiaľ ide o vysokú školu. A mimochodom, ak existuje veľká priepasť medzi tým, čo ste schopní zaplatiť, a tým, čo ste ochotní zaplatiť, mali by ste byť pripravení vysvetliť to v termínoch, ktoré dávajú zmysel, však?

Pretože vplávajú priamo do priepasti medzi schopnosťami a ochotou a spôsobia, že sa budete cítiť naozaj mizerne, ak nemáte logické vysvetlenie, prečo máte schopnosť zaplatiť plnú cenu za Southern Methodist University alebo Emory, ale nemáte Nemáte ochotu, pretože to myslíte dobre, Emory nie je Duke alebo SMU nie je Rice.

A ľudia robia všetky tieto bláznivé rozdiely ako, dobre viete, skvelé alebo štátne, správne. Čo to vôbec znamená? Správny. Skvelé pre koho? Vychádzate zo zoznamu správ v USA? Akože budeš robiť rozdiely na základe škôl z Ivy League, za ktoré sa oplatí zaplatiť? Ukazuje sa, že veľa škôl z Ivy League neposkytuje veľmi dobré vysokoškolské skúsenosti. Pst, nikomu to nehovorte.

A viete, a ak toho nie je veľa, čo si budete môcť dovoliť, je to v poriadku. Nemáš sa za čo ospravedlňovať. Takmer určite ste urobili to najlepšie, čo ste mohli.

Ale deti by mali byť pripravené ísť na strednú školu. Viete, čo šéf pary, ak si budú musieť zarobiť cestu na školy, na ktoré chcú ísť, prostredníctvom akademických štipendií, ktoré sa kvalifikujú na prijatie na výberové školy, budú ochotní dať im finančnú pomoc založenú na potrebách, vďaka ktorej bude cenovo dostupný.

Takže to na nich nehádžte len v juniorskom ročníku.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mám pocit, že ak sa prvýkrát rozprávate o peniazoch so svojimi deťmi, keď hovoríte o vysokej škole, bude naozaj ťažké viesť otvorený a úprimný rozhovor o hodnote.

A keďže sa v tejto epizóde rozprávame s niekým, kto má malé deti, zaujímalo by ma, či máte nejaké myšlienky na otázku: „Dobre, ako zabezpečíme, aby sme tieto rozhovory začali skoro, a aké sú najlepšie postupy pre rozhovory týkajúce sa väčšej hodnoty? široko s deťmi?“

Drahý Ron: Ďakujem veľmi pekne, že ste to spomenuli, pretože máte úplnú pravdu.

Ak je leto po ôsmej triede prvýkrát, čo máte so svojím dieťaťom vážny rozhovor o peniazoch. Nepôjde to veľmi dobre, pretože pre tieto veľké čísla nebudú mať kontext.

Začnite s menšími číslami, keď majú deti jednociferný vek a vy máte, viete, mesačný príspevok 4 doláre na týždeň, premýšľate o dvojciferných nákupoch, keď si v aplikácii kupujete niečo, čo by vás zaujímalo bicykel, ktorý chcete, môže mať trojciferné náklady.

A potom, viete, je tu konverzácia, pri ktorej každé dieťa chce ako špičkový telefón, ktorý teraz stojí ako nízke štvorciferné peniaze. A potom možno budú chcieť auto, keď budú mať 16 a ojazdené auto, ktoré ich nezabije, je pravdepodobne štyri alebo aspoň 5 000 dolárov. A tak sú tieto čísla stále väčšie, však?

A začnete im predstavovať niektoré zložky domáceho rozpočtu. Takže v čase, keď ste pripravení hovoriť o vysokej škole, majú celkom dobrý prehľad o tom, čo tieto väčšie čísla znamenajú, a mimochodom, práve vtedy, ak nie skôr, sa vás opýtajú, čo zarábate a čo máš.

A ak chcete, aby tie čísla dávali nejaký zmysel, um, budete musieť tieto menšie vysvetľovať celý čas.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ako môžu tí rodičia, ktorí možno nevedia, ako bude vyzerať postredoškolské vzdelávanie o 15 rokov, ako môžu premýšľať o tom, čo si potrebujú našetriť na vysokú školu?

Drahý Ron: Toto je ťažké. Túto otázku som položil chlapíkovi, ktorý doslova napísal knihu na túto tému. Existuje kniha s názvom The End of College, ktorá je veľmi dobrým príkladom pre najlepší možný prípad, ktorý by sa skutočne dal urobiť pre prípadné narušenie vysokoškolského vysokoškolského vzdelávania v Amerike, a má dcéru, ktorá má teraz možno osem alebo deväť rokov. rokov. A spýtal som sa ho, dobre, dobre, čo robíš? A šetrí si na univerzitnom sporiacom účte 529, rovnako ako my ostatní.

Preto by som povzbudil ľudí, aby šetrili.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Z mojich rozhovorov s Ritou aj s Ronom je jasné, že rozhodnutia o tom, čo, či a ako platiť za vysokú školu, sú spojené s tak mnohými emocionálnymi úvahami ako finančnými – a možno ešte viac pre rodičov, ktorí sú stále v procese platenia. z vlastných študentských pôžičiek.

Takže pokiaľ ide o Rona, je dôležité, aby sme rozpoznali a prepracovali tieto emócie – strach, vinu, význam, ktorý pripisujeme tomu, čo o nás ako rodičoch hovoria rozhodnutia našich detí na vysokej škole – tým, že sa o nich porozprávame s partnerom alebo poradcom alebo dokonca naše deti, takže sa môžeme dostať do priestoru, kde môžeme začať jasnejšie premýšľať o skutočnej hodnote konkrétnej vysokoškolskej skúsenosti a o kompromisoch, ktoré sme a nie sme ochotní urobiť, aby sme si to mohli dovoliť – pýtajúc sa seba a školy, na ktoré poukázali otázky týkajúce sa miery dokončenia, priemernej úrovne študentského dlhu pri promócii, nástupných platov, dlhodobej spokojnosti študentov – a čo najskôr zapojiť naše deti do týchto rozhovorov.

Vo veku dvoch a štyroch rokov nemusia byť Ritine deti pripravené hrabať sa v tom všetkom, ale v nadchádzajúcich rokoch sa môžu zoznámiť s malými finančnými rozhovormi – pojmami sporenie vs. míňanie verzus zdieľanie a o tom, čo robí niečo dobrou hodnotou. — tak, že kým dosiahnu strednú školu a začnú o týchto veciach premýšľať v súvislosti so svojím vzdelaním a budúcnosťou, budú lepšie pripravení im porozumieť.

Pokiaľ ide o Ritu, odložením aj malých súm vo vyhradenom vysokoškolskom sporiacom pláne teraz môže byť hrdá na to, že už pripravuje svoje deti na úspech – bez ohľadu na to, aká je táto rovnováha, či a kedy potrebujú využiť do toho.

Toto boli peniaze dôverné od Kozela Biera. Ak máte podobne ako Rita príbeh o peniazoch alebo otázku, o ktorú sa chcete podeliť, môžete mi poslať e-mail na adresu money dot secret at real simple dot com. Môžete nám tiež zanechať hlasovú správu na čísle (929) 352-4106.