Nákup zdravotného poistenia je dôležitá úloha. Ako vám však povie ktokoľvek, kto sa niekedy pokúsil hľadať okolo seba nový plán zdravotného poistenia, môže to byť neskutočne skľučujúce. Vďaka neustále sa meniacim informáciám, cenám a politikám je určite mätúce prísť na to, aký plán potrebujete. Aj keď ide o vysoko personalizované úsilie, pri hľadaní nového plánu by mal každý kupujúci v oblasti zdravotného poistenia zvážiť niekoľko vecí.

Súvisiace položky

1 Skontrolujte krytie liekov na lekársky predpis každého plánu zdravotného poistenia.

Ak v súčasnosti užívate nejaké lieky na predpis, možno budete musieť hlboko preskúmať každý potenciálny nový plán a zistiť, aké lieky sú pokryté. Môžete tak urobiť požiadaním poisťovateľa receptúry alebo zoznamy zahrnutých liekov. Poisťovatelia majú zvyčajne kategorizovaný zoznam receptov, ktoré sú zaradené do úrovní. Ako Vysvetlil to doktor Michael Bihari na VeryWellHealth , generiká majú zvyčajne najnižšie náklady na platbu, zatiaľ čo lieky na predpis od značkových výrobcov budú pravdepodobne stáť viac. To znamená, že si musíte prečítať drobné písmo každého potenciálneho poistného plánu, pretože niektorí poisťovatelia môžu vyžadovať, aby pacienti predtým, ako dostanú povolenie na prechod na značkové lieky, vyskúšali lieky nižšej úrovne. (Poznámka: Náklady ste mohli platiť vždy z vlastného vrecka, ale prečo?)

ako vyčistiť mince bez ich znehodnotenia

dva Uistite sa, že poskytovatelia, ktorých chcete, sú v sieti.

Milujete svojich súčasných lekárov? Potom je veľmi dôležité zistiť, či zostanú v sieti pre akékoľvek zmeny poistného plánu. Ak nemáte lekára, ktorého máte radi, môžete si pozrieť zoznam poskytovateľov v sieti vo svojom novom potenciálnom pláne. Potom sa obráťte na nového lekára a opýtajte sa na bežné ordinačné hodiny, ak navštevujú nových pacientov, a na ich poverenia. Takto budete vedieť, do čoho idete, skôr ako prepnete. Vždy to môžete posunúť o krok ďalej a poraďte sa s American Medical Association ( ALE ) pre informácie poskytovateľa. Ak náhodou máte konkrétny stav, ktorý si vyžaduje návštevu špecialistu, uistite sa, že v novej sieti je špecialista, ktorý sa vám páči a ktorému tiež dôverujete.

3 Zvážte, či chcete prispieť k HSA.

Niektorí ľudia skutočne milujú vkladanie malých peňazí do účtu na sporenie v zdravotníctve alebo do HSA. HSA funguje rovnako ako osobný sporiaci účet, ktorý môžete potom použiť na lekárske ošetrenie. HSA môže byť ideálny pre takmer kohokoľvek, vrátane tých, ktorí sú mladí a zdraví a chcú odložiť peniaze na lekársku pohotovosť, alebo tých, ktorí čelia odchodu do dôchodku a chcú si vyrovnať niektoré náklady. Kedykoľvek potrebujete, môžete si z HSA vybrať peniaze z nezdravotných dôvodov pred dosiahnutím veku 65 rokov, Mayo Clinic vysvetľuje. HSA však prichádzajú s obmedzeniami.

Podľa Správy a správy z USA , v roku 2019 môžu jednotlivci dosiahnuť až 3 500 dolárov odpočítateľných príspevkov na HSA, zatiaľ čo tí, ktorí majú rodinný plán, môžu prispievať až 7 000 dolárov bez dane. Tí vo veku nad 55 rokov môžu pridať ďalších 1 000 dolárov ako príspevok za doháňanie.

Používateľom však môžu prispievať iba konkrétne plány, takže ak chcete nejaký pridať, uistite sa, že váš nový plán spĺňa podmienky. Ako Správy a správy z USA vysvetľuje, že nárok majú iba programy zdravotného poistenia s vysokou odpočítateľnou hodnotou prispievať k HSA . V roku 2019 zahŕňajú kvalifikované plány plány s minimálnymi odpočítateľnými položkami vo výške 1 350 dolárov a maximálnymi vreckovými nákladmi vo výške 6 750 dolárov na pokrytie pre jednu osobu. Rodinné plány majú o niečo vyššiu minimálnu odpočítateľnú hodnotu 2 700 dolárov, ako aj oveľa vyššie maximálne vreckové náklady vo výške 13 500 dolárov.

4 Skontrolujte svoj príjem a zistite, či máte nárok na daňové úľavy.

Áno, zdravotné poistenie môže byť drahé, ale vláda môže pomôcť. IRS ponúka takzvaný „prémiový daňový úver“, čo je vratný daňový úver, ktorý má pomôcť oprávneným jednotlivcom a rodinám s nízkym alebo stredným príjmom dovoliť si zdravotné poistenie zakúpené prostredníctvom Trh zdravotného poistenia , známa tiež ako burza.

Aká veľká je daňová úľava, ktorú niekto dostane, závisí od jeho príjmu. Ako IRS vysvetľuje tí, ktorí majú nižší príjem, dostanú väčší úver, ktorý im pomôže pokryť náklady na poistenie, zatiaľ čo tí, ktorí majú vyšší príjem, môžu dostať malý úver, ak ho vôbec dostanú.

Nebojte sa, ak sa rozhodnete prihlásiť na zdravotné poistenie prostredníctvom Burzy, môžete si nechať nechať Burzu vypočítať odhadovaný kredit za vás. Tento kredit by potom mohol byť vyplatený vašej poisťovacej spoločnosti, čo zase znižuje vaše mesačné poistné. Tieto peniaze si samozrejme môžete vybrať, keď si pri podávaní daňového priznania zaobstaráte peniaze vo forme kreditu.

Kto teda dostane úver? Matematika je trochu mätúca. Všeobecne platí, že jednotlivci a rodiny môžu mať nárok na daňový bonus na poistné, ak ich príjem v domácnosti za rok predstavuje najmenej 100 percent, ale nepresahuje 400 percent hranice federálnej chudoby pre ich veľkosť rodiny, vysvetľuje IRS. Aj keď sa toto číslo môže meniť, v roku 2017 to znamenalo, že jednotlivec, ktorý zarobí od 12 060 dolárov (hranica chudoby) až do 48 240 dolárov (400 percent nad hranicu chudoby), bude mať nárok na úver, zatiaľ čo štvorčlenná rodina, ktorá zarobí od 24 600 do 98 400 dolárov, kvalifikovať.

5 Pamätajte na odpočítateľnú položku nielen prirážky.

Áno, je mimoriadne ľahké šokovať nálepkou za každý mesiac poistné (cena, ktorú musíte platiť každý mesiac, aby ste si udržali zdravotné poistenie), je však dôležité pozrieť sa na plán odpočítateľná (cena, ktorú zaplatíte predtým, ako vaša poisťovňa uhradí poistné plnenie).

barnes a noblesný kybernetický pondelok 2017

Upozornil by som ľudí, aby sa pozreli na všetky plány a skutočne premýšľali: Stojí za to zaplatiť nižšie poistné alebo zaplatiť o niečo viac, aby ste mali v prípade, že sa niečo stane, oveľa nižšie náklady z vlastného vrecka? Louise Norris , odborník na zdravotnú starostlivosť a autor Sprievodca zasvätených osôb k otvorenej registrácii spoločnosti Obamacare , zdieľané s Skutočne jednoduché .

Podľa Norrisa môže byť všeobecne zdravý človek v poriadku, keď si vyberie vysoký odpočítateľný, ale plán s nízkym poistným, pretože táto osoba nemusí niekedy potrebovať poistenie z núdzových dôvodov. Avšak niekto, kto už čelí problémom v oblasti zdravia - napríklad boj proti rakovine - môže tiež chcieť zvoliť si odpočítateľný, ale nižší poistný plán. Je to preto, že človek bojujúci s rakovinou pravdepodobne dosiahne odpočítateľnú položku bez ohľadu na to, ale mohol by ušetriť trochu peňazí tým, že namiesto toho zaplatí nižšie poistné.

Musia sa zapojiť do práce uprostred s miernymi nákladmi na zdravotnú starostlivosť, ako je nadchádzajúca operácia alebo lekárske výdavky.

ako zložiť priliehavú plachtu kráľovskej veľkosti

Sú to tí, ktorým často najlepšie poslúži jeden z plánov strednej triedy, povedal Norris. Skutočne musia rozčleniť a prispôsobiť svoj plán vlastnej situácii. Vždy radím ľuďom, pozrite sa na celkové poistné, ktoré budete platiť počas celého roka, a na celkové hotové náklady. Potom vypočítajte najhorší scenár a v strednom rozsahu zvážte svoje celkové hotové náklady. A odtiaľ sa rozhodnite pre plán.

6 Prezrite si ďalšie výhody.

Plány zdravotného poistenia nie sú k dispozícii iba pre prípad núdze. Mnoho plánov a poskytovateľov ponúka aj wellness programy a stimuly, ktoré pomáhajú udržiavať zdravie ich členov a mimo ordinácie lekára.

Podľa Správy a správy z USA , tieto výhody môžu zahŕňať členstvo v telocvični, jazdy na schôdzky u lekára, bezplatné poradenské stretnutia, videokonferencie s lekármi kedykoľvek a dokonca aj právne konzultácie.

7 Ak potrebujete pomoc, požiadajte o ňu.

Ak je to všetko ohromujúce, je to tak preto, že to tak je. Ale to je v poriadku, pretože existujú ľudia, ktorí môžu pomôcť. Medzi týchto ľudí, ako poznamenal Norris, patrí poisťovací makléri vo vašej komunite.

Myslím, že prvá vec, ktorú treba urobiť pri hľadaní nového plánu zdravotného poistenia, je položiť si otázku: „Cítim sa dobre, keď to robím sama?“ Povedal Norris. Ak to neurobíte, čo strašne veľa ľudí nie, myslím si, že hľadanie pomoci je úprimne dobrý prvý krok. Takto získate pomoc od niekoho, kto to robil už veľa a veľa krát predtým.

Začnite s hľadaním nového plánu zdravotného poistenia a nájdite jedného z týchto mimoriadne užitočných ľudí na adrese zdravotnictvo.gov .