Snažili ste sa byť dobrí. Keď vám odborníci povedali, aby ste na sporenie na dôchodok investovali do svojich 401 (k) alebo 403 (b), urobili ste to. Potom ste zmenili zamestnanie a urobili ste to znova. A znova. Napriek najlepším úmyslom ste teraz skončili s mätúcim počtom účtov v rôznych inštitúciách. Tento jav finančného neporiadku sa stáva častejšie, ako by ste si mysleli, a môže predstavovať skutočný problém. Prečo? Ak máte príliš veľa účtov, možno si neuvedomíte, keď ste dosiahli peňažný cieľ, alebo naopak, ak investícia smeruje k väčšiemu množstvu. Ešte horšie je, že na jeden zo svojich účtov môžete zabudnúť, hovorí Michael B. Rubin, certifikovaný finančný plánovač a certifikovaný verejný účtovník v Portsmouthe v štáte New Hampshire. Našťastie je ľahké zjednodušiť si účasť na dôchodku. Tu je postup.

Krok 1: Konsolidácia

V ideálnom prípade by ste mali mať iba jeden dôchodkový účet sponzorovaný zamestnávateľom. Nie je to tak? Konajte. Ak máte povolenie previesť zostatok svojich už existujúcich účtov do plánu vášho súčasného zamestnávateľa, zvážte to, hovorí Rubin. V opačnom prípade zrolujte peniaze na svojich starých účtoch na tradičnú IRA. (O ktorúkoľvek z týchto úloh môžete požiadať sprostredkovateľskú spoločnosť, ktorá spravuje váš súčasný plán zamestnávateľa, o pomoc.) Jedna dôležitá poznámka: Keď prevádzate alebo vyberáte prostriedky zo starých účtov, uistite sa, že tieto finančné inštitúcie vypíšu šeky novému sprostredkovateľskému subjektu pevne pre váš prospech— nie tebe. Ak je šek splatný vám, mohli by vás postihnúť pokuty a dane, hovorí Rubin, pretože peniaze boli technicky vybrané pred dosiahnutím dôchodkového veku.

Krok 2: Chytré prideľovanie

Teraz je čas posúdiť, ako sa darí vašim investíciám. Spýtajte sa sami seba, či chcete byť riskantní a investovať hlavne do akcií, alebo to hrať bezpečne tak, že väčšinu svojich úspor necháte v dlhopisoch. Rubin odporúča Kalkulačka rozdelenia aktív na Bankrate.com , ktorá na určenie toho, ako investovať svoje úspory, využíva niekoľko faktorov vrátane vášho veku, majetku a tolerancie k riziku. Potom sa uistite, že sa tieto pridelené prostriedky prejavia vo vašom súčasnom IRA alebo dôchodkovom účte založenom na zamestnávateľovi. (Prípadne požiadajte o radu svoju sprostredkovateľskú spoločnosť.)

Krok 3: Zabudnite na to

Neodhlasujte sa na svojich účtoch často. Nastavte si vo svojom kalendári výročnú pripomienku, aby ste vyvážili svoje dôchodkové portfólio podľa svojich cieľov. Zvyšok času sa snažte na to nemyslieť. Benígne zanedbávanie môže byť dobrá vec, hovorí Tim Meisenheimer, finančný poradca spoločnosti Streamline Financial Services, v Naperville v štáte Illinois: Vyhnete sa nutkaniu vyložiť svoje podiely, ak dôjde k poklesu na akciovom trhu.